資産形成の鍵を握る、運用プラン構築の考え方
資産形成は、将来の安心を築くための重要なステップです。私たちは、お客様一人ひとりの目標達成をサポートするために、明確な運用プランの構築を最も大切にしています。ここでは、私たちが考える資産形成における運用プランの重要なポイントをご紹介します。
文責: 横尾 龍
2025年7月29日
１．「運用期間の最大化」こそが最優先事項
投資を始める際、まずは「何に投資するか」「いつ買うか」「いつ売るか」といった銘柄選択や売買のタイミングについて考える方も多いでしょう。これらは確かに「良い期間収益率（年率などの期間ごとの収益率）を得るための方策」として重要です。しかし、最終的な投資リターンは、この期間収益率をどれくらいの期間継続して運用できたかで決まります。
私たちが資産形成における検討項目の第一として考えているのは、この「運用期間」をできる限り長く確保することです。なぜなら、運用期間は期間収益率のように不確実ではなく、一方で「あとになって取り戻すことの出来ない」要素だからです。
２．早期開始と計画的な資金投入
したがって、もし若いうちから資産形成を始めることが出来るのなら、若いうちに無理のない範囲で多くの余裕資金を投じていくことです。
例えば積立投資をされている場合、「加齢とともに収入が増えたら増額していく」のではなく、むしろ逆に「退職が近づくにつれて積立金額を減らしていくことを前提に現在の積立金額を設定する」ことが運用期間の観点からは理想的と言えます。
３．NISA制度では、長期保有を前提とした投資対象の選定を
NISA制度概要
十分に長い運用実績を有していること
「中長期の安定的なパフォーマンス」と「運用の再現性」を重視するファンドであること
過去の実績、分散度合い、運用体制などから確認
地域分散が効いていること
４．取り崩しフェーズにおける「運用期間の維持」と「売却価格の平準化」
資産を取り崩すライフステージに入っても、一括で売却するのではなく、少しずつ売却していくことで運用期間を長く維持することができます。
例えば、SBI証券では「投資信託定期売却サービス」の設定が可能です。これは積立投資の逆で、毎月一定額（2025年中には定率での売却も導入予定）を自動的に売却するサービスです。このサービスを活用することで、最終的な売却価格を平準化し、市場変動リスクを抑えるメリットも期待できます。
まとめ
資産形成の成功は、適切な運用期間を確保し、計画的に投資を進めることに尽きます。私たちは、お客様の状況に合わせた最適な運用プランをご提案し、長期的な視点での資産形成を全力でサポートいたします。
ご自身の資産形成について、何かご不明な点がございましたら、お気軽にご相談ください。
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